- 苏州拉卡拉:支付宝微信支付的大额支付需要身份验证
- 发布时间:2023/2/5 10:22:11
- 微信、支付宝等支付方式早已渗透到了人们的日常生活之中,而手机支付也在中国引发了一场“革命”。但当一个产业发展到一定程度的时候,就会受到更多的关注,微信和支付宝也是一样。
现在两大支付平台都发布了新的收费规则,一旦超过一定数量,就必须进行身份认证,这对使用者来说是一件很困难的事情,也说明了金融监管的力量已经渗透到了这一块!究竟是什么原因导致了这些法规的颁布?
一、转账方式的新变化
从2016-2020年,第三方支付平台的交易量由58.8兆增至249.2兆,据机构预计,到2025年将达到500兆以上!这是一个相当令人震惊的数据,说明手机支付在国内仍有很大的推广潜力。但现在,规则正在悄然改变。
根据网友们的反映,他在使用微信转账时,突然弹出一个提示框,上面写着两年前,有一笔超过一万元的交易,必须在规定的时限内,将自己的身份证照片上传,以免影响以后的微信支付。
这让这位网友很是诧异,他很担心自己的身份会被人发现,他不愿意上传自己的身份,但是又怕影响到以后的微信支付,所以他很为难。
其实这种新法规并非是最近才实行的,而是在2021年之前就有了相关的法规,究竟发生了什么?
二、以反洗钱为首要目标
自2021年8月1日起,人民银行将发布《支付机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》。《办法》对支付机构进行了一项新的管理,明确了当一个用户从事超过10000元人民币(或人民币1000元以上)的交易时,必须对其进行审查,并保存其有效的身份证明。
《办法》还规定,个人客户帐户内累计存款超过5000元(外币),按上述规定办理。金融机构在采集用户的身份信息后,必须对用户的个人信息进行保密,一旦发生泄漏,相关部门将对此负责。
这就是支付宝、微信大额收付新规定的制度背景!《办法》的颁布,其目的在于预防洗钱和恐怖融资,并对不法犯罪进行打击。这里面的玄机,很多人都不懂,就拿一个例子来说吧。
在现实中,有些犯罪分子会花大价钱买下一个人的支付宝和微信帐号,以此来进行“洗钱活动”,因为这些帐号都是经过验证的,所以警方很快就查到了这个帐号的主人,而罪犯们则是逍遥法外。
有了这个系统,很多人都要提交自己的身份证明,所以大多数人都不会把自己的个人信息发给一个陌生人。这样就能对“洗钱活动”造成很大的打击。
除了这些,为什么金融监管部门更应当制定更加严格的监管平台的政策?
三、平台监管
加强对银行平台的监管,其根本目的不在于打击洗钱,而在于防止其滋生与蔓延。后者的危害并不比前者小,因为规模太大,牵扯到的用户太多,一旦出现财务危机,后果不堪设想。
原本,蚂蚁“万亿 IPO”是今年全国规模最大的一次 IPO,但为了防止风险,政府紧急叫停了蚂蚁集团的 IPO!紧接着,就有消息传出,蚂蚁集团的注册资本,竟然达到了三千亿。
由此可以看出,第三方支付平台对自己的财务风险并不在意。这些“ABS融资工具”在2008年的美国金融危机中起到了举足轻重的作用!有了前车之鉴,我们一定要认真对待。监管部门必须加大对第三方支付平台的监管力度!
概要
支付宝、微信等支付方式也有了很大的变化,比如每笔交易的金额都必须提交自己的身份证明。这也是给使用者带来了一些麻烦,因为一般人都不会随身携带自己的身份证!但是,“反洗钱”新规定的实质是维护公众的权益。
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